投資信託の特徴

投資信託とは、多くの投資家から集めた資金（＝ファンド）を元に、投資の専門家が株式や債券などに投資する仕組みです。投資信託の収益は、それぞれの投資家の投資額に応じて分配されます。

■小口資金から投資ができる。

個人の投資家が複数の株式や債券などに投資するには、多くの資金が必要です。個人の資金を大きな資金にまとめて運用するため、小口資金から投資ができます。

■専門家が資産運用する。

投資信託の資産運用は、高度なノウハウを持つファンドマネージャーと呼ばれる専門家が行います。時間がない、知識がないという方でも、すぐに投資を始められます。

■分散投資でリスクを減らす。

ひとつにまとまった大きな資産を、複数の投資対象に分けて投資します。投資信託の価格（＝基準価額）が大きく変動するリスクを減らすことができます。

※投資信託は値動きのある株式や債券などに投資するため、基準価額は変動します。したがって、元本は保証されていません。

投資信託を選ぶには

資金づくりの目的、ポートフォリオ（資産をどのように分配するか）、投資プラン等きちんと計画をたてていきます。

■ステップ1　資金づくりの目的を決めましょう

例えば、教育費や住宅資金と、レジャーのための資金とでは、資金の性格が異なります。近い将来確実に必要な資金をつくるには、高いリスクを避けてください。逆に、まだ若いうちから豊かな将来のための資金づくりをお考えならば、長期投資を前提としてリスクの高い投資信託を選ぶのもひとつの手です。一般的には、資金的・時間的に余裕があるほど、リスク許容度も高くなるといえます。

■ステップ2　ポートフォリオを理解しましょう

まず、あなたの現金や預貯金、保険などの資産のうち、投資信託に回せる資金がどれくらいかを判断してください。さらに、投資信託のための資金を、リスクの異なる投資信託に分散して投資します。

■ステップ3　分散・長期投資でリスク軽減

◎分散投資

過去の実績が優れている投資信託でも、必ず値上がりするという保証はありません。ひとつの投資信託に資金の全てを投資するのは避けましょう。

【世界の各資産に分散投資：円ベース】（1999年３月末～2009年３月末）

注１／世界の債券は「シティグループ世界国債インデックス（円ベース）」、世界の株式は「MSCI WORLDインデックス （円ベース）」、世界のリートは「S&P先進国REIT指数（円ベース）」を使用しています。
注２／データの期間は、1999年３月末～2009年３月末。
出所／Bloombergのデータ等を基に三井住友アセットマネジメント作成

◎長期投資

長期運用すればするほど、リスクとリターンが安定していく傾向が見られます。株式や債券などの価格は、短期間に大きく変動することがありますが、一般的には、投資期間が長くなるほど価格変動のリスクは減っていきます。長い時間をかけて運用しましょう。

【３資産の組合せの長期保有の効果（累積リターンの最大値・最小値）】

※投資信託は、保険契約とは異なります。
※投資信託は、保険契約ではありません。
※投資信託は、保険契約者保護機構の補償の対象ではありません。
※購入いただく投資信託は、投資者保護基金の補償の対象ではありません。