子どもが産まれたので学資保険に入りたいけど、どこの保険に入ればいいか分からない。という相談も多いです。

また、親に相談して勧められた学資保険に加入する人もいますが、親が自分達のために準備してくれた学資保険と現在の学資保険では利回りが大きく違うため、様々な種類の保険を取り扱う会社に相談することが大切です。

生命保険や損害保険、投資信託などお金に関することを友達などと共有することはあまりしないため、自分が保険に入りすぎなのかどうかが分からない人が多くいます。

またお付き合いなどで勧められるがまま保険に加入してしまった…みたいなケースもあることから、自分の家族構成、収入、預貯金を踏まえて適正な保険に加入しているのか、確認することが大切です。

「ご自身の保険、投資信託、預貯金を全て把握されてますか？」と聞いた時、約50％の人が「だいたい把握している」と答えますが、「奥さま（もしくはご主人）がどこで保険や投資信託をしているか、どの銀行に口座があるか把握されていますか」と聞くと、恐らく「把握している」と答える人は10％にも満たなくなります。

特に生命保険、損害保険については、複数の保険会社や代理店から加入していることが多く、それが更に把握が難しくなっている原因でもあります。
そのため、このような方には、全ての保険証券や金融商品を教えてもらい、一枚のシートに纏めてお渡ししています。
そのシートがあるだけでも万が一の時に保険金の請求が漏れていた、相続の時に苦労するということが回避出来るため、とても有効は手段であります。

家を建てる時に多くの人が住宅ローンを組みます。

そのため銀行で住宅ローンの審査をしますが、銀行の住宅ローンの審査は現時点の給与、預貯金、家族構成を反映させたものであり、住宅ローンの借りた後の変化（給与水準や退職時期、教育や自動車・介護費用など生活費の推移、家族構成の変化、老後資金）までは組み入れられません。

そのため「住宅ローン審査が通った！これでローンも返済できるお墨付けを得た」と思ったら間違いであり、「借りれる」と「返せる」が違うことをしっかり理解しておくことが必要です。そこでライフプランニングを行うとその不安が解消されます。

FP＝生命保険の人と思っている人が多くいますが、FPはお金に関すること全般に相談が出来る人になるため、勿論自動車保険や火災保険など損害保険の相談も出来ます。

勿論弊社でも対応出来ますので、お気軽にご相談ください。

特に自動車保険については「当時車を買う時にディーラー経由で契約したけど、その時の担当者が辞めてしまったのでどうしたらいいか」、火災保険については「当時銀行で住宅ローンを組む時に火災保険に加入したけど、その時の担当者もいないしローン完済した後はどうしたらいいか」のような悩みをお持ちの方がいらっしゃいます。

この2つの相談も「銀行」や「証券会社」に相談に行くものだと思っている方が多いですが、勿論FPでも対応が出来ます。

弊社は楽天証券と東海東京証券の仲介業者になりますので、口座開設からご提案、管理まで行うことが可能です。

「両親から相続で自宅を引き継いだが、誰も住んでいないのでどうしたらいいか困っている」という相談は年々増えております。

二世帯住宅が減少していること、お子さまが大学進学とともに県外に出てしまうことが原因の一つになっていると思います。

家は老朽化が進めば進むほど資産価値が目減りし、また管理コストも高くなります。管理負担については、将来実家に戻ってくる予定がない子どもにとっては尚更です。不動産のことについてもFPに相談することは出来ますので、是非ご活用ください。

日々の生活の中で自分や家族が亡くなることを想定している人は少なく、相続対策を行っている人は人数的にはまだまだ少ないです。

人数が少ないのは、相続対策＝お金がある人というイメージが先行していることが原因であり、むしろお金がある人はしっかり相続対策をしているので死後に家族が争うケースは少ない傾向にあります。

「死んだ後のことは子どもに任せる」「うちは揉めないから大丈夫」のように子ども達に責任と負担をかけるのではなく、元気なうちに「家や自分の資産をどうするか」「生命保険の受取人をどうするか」など資産の把握と整理をしておくことで、お子さまの安心に繋げることが大切です。